Wat is een Merchant Category Code (MCC)?

Een Merchant Category Code (MCC) is een viercijferig nummer dat door creditcardnetwerken zoals Visa, Mastercard en American Express wordt gebruikt om het type bedrijfsactiviteit van een merchant te classificeren. Deze code is bepalend voor de tariefstelling, het risicoprofiel en de regels waaraan een onderneming moet voldoen bij het accepteren van kaartbetalingen.

Oorsprong en standaardisatie

De classificatie vindt zijn oorsprong in de internationale standaard ISO 18245:2023. Hoewel de ISO-standaard de basis vormt, hanteren de verschillende card schemes (netwerken) eigen variaties en aanvullende codes. Wanneer een onderneming een contract afsluit voor het accepteren van creditcards, wijst de acquirer op basis van de primaire bedrijfsactiviteit de meest passende MCC toe.

Indien een merchant verschillende types producten of diensten verkoopt, bepaalt de activiteit met het hoogste omzetvolume doorgaans de code. Het onjuist classificeren van een merchant (mis-coding) kan leiden tot boetes van de card schemes.

Waarom is de MCC cruciaal?

Interchange tarieven: De hoogte van de interchange fee – de vergoeding die de acquirer aan de kaartuitgevende bank betaalt – is vaak gekoppeld aan de MCC. Sectoren zoals goede doelen of nutsbedrijven kennen vaak lagere tarieven.
Risicomanagement: Acquirers gebruiken MCC's om het risicoprofiel te bepalen. Sectoren met een historisch hoog percentage chargebacks worden strenger gemonitord.
Autorisatie: Sommige zakelijke kaarten of cadeaukaarten zijn beperkt tot specifieke MCC's (bijv. alleen tankstations of restaurants).
Fiscale rapportage: In bepaalde jurisdicties wordt de MCC gebruikt voor belastingrapportages of de identificatie van zakelijke onkosten.
Fraudepreventie: De issuer analyseert het uitgavenpatroon; een transactie bij een afwijkende MCC kan een fraudemelding triggeren.

Voorbeelden van veelvoorkomende MCC's

Hieronder volgen enkele standaard classificaties die internationaal breed worden gehanteerd:

MCC	Omschrijving
5411	Grocery Stores / Supermarkets
5812	Eating Places and Restaurants
4121	Taxicabs and Limousines
7011	Hotels, Motels and Resorts
6012	Financial Institutions (High Risk)

High-risk categorieën

Bepaalde MCC's worden door banken en acquirers als 'high-risk' beschouwd. Dit heeft direct invloed op de acceptatievoorwaarden en de reserve-eisen voor een merchant. Voorbeelden hiervan zijn:

Gokken en weddenschappen (MCC 7995)
Direct marketing en telemarketing
Cryptocurrency exchanges
Abonnementsdiensten met 'negative option billing'

Voor deze categorieën gelden vaak aanvullende compliance-eisen, zoals verplichte registratie bij de card schemes door de acquirer.

Functionele impact voor de merchant

De toegewezen MCC heeft ook invloed op de geboden functionaliteiten op een betaalterminal. Zo is de mogelijkheid om 'gegarandeerde reserveringen' te maken (pre-autorisaties) vaak voorbehouden aan specifieke sectoren zoals autoverhuur (MCC 7512) en hotels.

Bovendien bepaalt de MCC of een merchant mag deelnemen aan specifieke programma's, zoals de liability shift uitzonderingen of specifieke cashback-acties van issuers voor consumenten.

Training creditcards

Heights verzorgt specialistische trainingen over het creditcard-ecosysteem. Tijdens deze sessies gaan we diep in op classificaties, interchange-optimalisatie en de regels van de card schemes. Deze kennis stelt u in staat om uw payment-strategie te onderbouwen met feitelijke data en onnodige kosten te vermijden.

Meer informatie over de training

Wilt u weten of uw onderneming correct is geclassificeerd?
Heights adviseert merchants bij tariefoptimalisatie en compliance-vraagstukken.

Contact opnemen E-mail sturen